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      重磅!100家商業(yè)銀行財(cái)富管理能力大PK,招行中信緣何拔得頭籌?

      2021-3-25 09:15

      摘要: 重磅!100家商業(yè)銀行財(cái)富管理能力大PK,招行中信緣何拔得頭籌?日前,國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)研發(fā)機(jī)構(gòu)——普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告(2020年下半年)。本次排名對(duì)象為財(cái)富管理能力排名前100的 ...

      重磅!100家商業(yè)銀行財(cái)富管理能力大PK,招行中信緣何拔得頭籌?

       

      日前,國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)研發(fā)機(jī)構(gòu)——普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告(2020年下半年)。本次排名對(duì)象為財(cái)富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行,其中在全國(guó)性商業(yè)銀行中,財(cái)富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)光大銀行。

      一位銀行業(yè)首席分析師表示,我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)未來十年仍將保持10%以上的年均增長(zhǎng),預(yù)計(jì)2030年行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到254萬億元,其中頭部機(jī)構(gòu)有望獲得更快的增長(zhǎng)速度。目前,中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元,增速為全球之最。

      面對(duì)廣闊的市場(chǎng)前景,大資管行業(yè)百舸爭(zhēng)流,銀行、保險(xiǎn)、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)紛紛下海搶占市場(chǎng)。在如此激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下,招商銀行和中信銀行是如何脫穎而出的?

      招行中信興業(yè)位列三甲

      很顯然,在國(guó)民財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)和資管行業(yè)深化改革的大背景下,財(cái)富管理被認(rèn)為是中國(guó)銀行業(yè)未來十年的重大發(fā)展機(jī)遇之一。招商銀行、中信銀行等頭部銀行對(duì)此無疑有更為深刻的理解與認(rèn)識(shí)。

      截至2020年底,中國(guó)共有超過4000家的內(nèi)資商業(yè)銀行。普益標(biāo)準(zhǔn)以2020年下半年為觀察期,從品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財(cái)富科技實(shí)力五個(gè)維度對(duì)銀行財(cái)富管理機(jī)構(gòu)(主要包括銀行零售部和私人銀行部)進(jìn)行考察,以銀行通過公開渠道披露的信息、反饋的動(dòng)態(tài)問卷作為數(shù)據(jù)來源。

      在財(cái)富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行中,包括全國(guó)性銀行18家(國(guó)有銀行6家,股份制商業(yè)銀行12家),區(qū)域性銀行82家(城市商業(yè)銀行63家,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)19家)。而在這100家內(nèi)資商業(yè)銀行之中,招商銀行和中信銀行雙星閃耀,這并非偶然。

      2020上半年,招行零售AUM(管理客戶總資產(chǎn))半年增量7692億元,增速10.26%,總量突破8萬億大關(guān)。被媒體譽(yù)為“一哥”的招行私人銀行,AUM達(dá)2.5萬億元,且戶均資產(chǎn)達(dá)2743萬元,仍是唯一規(guī)模超過2萬億的私行,遠(yuǎn)超同業(yè)。

      業(yè)內(nèi)人士分析稱,招行業(yè)績(jī)?nèi)绱肆裂叟c其在客群增長(zhǎng)的同時(shí)抓住了外部市場(chǎng)機(jī)遇,推動(dòng)受托理財(cái)、代理基金等業(yè)務(wù)不無關(guān)系。

      在招行身后,中信銀行也正“快馬加鞭”,加速趕超。該行零售AUM規(guī)模在2019年均首次突破2萬億,是繼招行之后第二家站上這一臺(tái)階的股份制銀行。

      2020年,中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型步伐加快,個(gè)人凈值型理財(cái)產(chǎn)品銷量同比增長(zhǎng)22%,存量規(guī)模占比72%,較上年末提升9個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),中信銀行著力于為高凈值客戶提供綜合金融解決方案,家族信托累計(jì)規(guī)模年新增127億元,市場(chǎng)份額占比達(dá)15%,排名同業(yè)前列。

      截至2020年底,該行私人銀行客戶已突破5萬戶,管理資產(chǎn)規(guī)模超過6800億元。

      財(cái)富管理是這樣煉成的

      財(cái)富管理猶如一場(chǎng)“攻防戰(zhàn)”,既要不斷獲取新的優(yōu)質(zhì)客戶,又要留住老客戶,需要銀行做到全方位“以客戶為中心”,這并非易事。

      對(duì)于招商銀行、中信銀行等頭部銀行而言,完備的財(cái)富管理體系、強(qiáng)大的品牌力、廣泛的客群渠道以及多元化產(chǎn)品服務(wù)能力,是其能抓住財(cái)富管理大機(jī)遇的關(guān)鍵所在。

      不僅如此,在金融科技對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)所帶來的顛覆中,零售銀行領(lǐng)域的影響更為明顯。如火如荼的數(shù)字化,從各個(gè)環(huán)節(jié)改變了財(cái)富管理,也成為銀行財(cái)富管理決勝未來競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵點(diǎn)。與此同時(shí),以客戶為中心的資產(chǎn)配置時(shí)代全面來臨,招商銀行、中信銀行等頭部銀行紛紛加快推進(jìn)財(cái)富管理平臺(tái)化建設(shè),從產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)型為以客戶為導(dǎo)向。

      除此之外,中信銀行在財(cái)富管理服務(wù)方面擁有一個(gè)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)——依托中信集團(tuán)全牌照綜合金融服務(wù)資源。中信集團(tuán)旗下有比較齊全的金融門類,集團(tuán)內(nèi)共有15家金融子公司,在產(chǎn)業(yè)鏈上還投資不同行業(yè)的企業(yè),既可實(shí)現(xiàn)融融協(xié)同,也可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同。中信銀行依托中信集團(tuán)綜合金融平臺(tái),可與兄弟公司如中信證券、中信建投、中信信托、華夏基金、中信保誠(chéng)基金、中信保誠(chéng)保險(xiǎn)等頭部金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手,共同為客戶打造專業(yè)、智慧、開放、有溫度的財(cái)富管理體系。

      2020年12月31日,中信銀行全新升級(jí)“中信幸福財(cái)富”品牌,這正是中信銀行依托集團(tuán)資源,抓住戰(zhàn)略性機(jī)遇,發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì),履行社會(huì)責(zé)任,促進(jìn)全體人民共同富裕的一次再出發(fā)。

      “中信幸福財(cái)富”在推進(jìn)品牌升級(jí)的同時(shí),逐步實(shí)現(xiàn)三大方面整合:一是搭建國(guó)內(nèi)一流的“中信幸福財(cái)富”專家團(tuán)隊(duì);二是聯(lián)合為“中信幸福財(cái)富”客戶提供全委托基金投顧服務(wù);三是通過集團(tuán)“優(yōu)享+”平臺(tái),在集團(tuán)內(nèi)部打通“中信幸福財(cái)富”客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)權(quán)益體系。

      中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在“中信幸福財(cái)富”品牌發(fā)布會(huì)上表示:“2021年是‘十四五’規(guī)劃的開局之年,‘中等收入群體顯著擴(kuò)大’、‘全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展’,一系列全新的表述,已列入國(guó)家‘十四五’規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)。如何滿足人們對(duì)美好生活的向往,是值得財(cái)富管理行業(yè)深思的課題。”

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