三十年來，大膽創(chuàng)新、“敢于嘗鮮”一直是融入中信銀行血液中的基因。

從三十年前的率先開展金融交易業(yè)務(wù)，首家赴美發(fā)行的公募債券開始，到今天的首次將區(qū)塊鏈應(yīng)用于國內(nèi)信用證結(jié)算，首個成立獨立法人的直銷銀行。三十年來，中信銀行緊跟時代步伐，把握政策方向，走在同業(yè)前列。

據(jù)悉，中信銀行充分激發(fā)創(chuàng)新活力，近期更是將產(chǎn)品創(chuàng)新組織升格為由董事長李慶萍、行長孫德順領(lǐng)銜的創(chuàng)新委員會，全面推動管理、體制、產(chǎn)品、技術(shù)等創(chuàng)新。在總行成立了金融IT產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室，重點提高科技創(chuàng)新能力。

作為創(chuàng)新的結(jié)果，中信銀行很多業(yè)務(wù)已經(jīng)成為該行的優(yōu)勢產(chǎn)品，成為了獲客能力強、業(yè)務(wù)貢獻高、品牌效應(yīng)好且易于復(fù)制推廣的“大單品”。例如，公司業(yè)務(wù)中的“交易+”品牌發(fā)布打響市場，同業(yè)業(yè)務(wù)中的“中信同業(yè)+”迅速集結(jié)了一大批同業(yè)小伙伴，零售業(yè)務(wù)的“薪金煲”一經(jīng)推出便迅速成為中信銀行的拳頭產(chǎn)品……

跨界融合助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 

當(dāng)前，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓄勢待發(fā)，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)沖擊著銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式�！妒�三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》明確提出，要加快科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。未來，金融科技將成為銀行轉(zhuǎn)型的重要突破口，網(wǎng)貸、智能投顧、智慧網(wǎng)點等領(lǐng)域?qū)⒊蔀閯?chuàng)新熱點。

為此，中信銀行高度重視信息技術(shù)發(fā)展。為提前布局“互聯(lián)網(wǎng)+”和經(jīng)濟新常態(tài)下信息技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展方向，制定了“十三五”信息科技規(guī)劃，基于中信銀行的發(fā)展愿景，順應(yīng)金融服務(wù)移動化、智能化和便捷化的趨勢，提出了進一步完善 IT 治理、強化 IT 基礎(chǔ)管理，深耕金融科技，加快向“互聯(lián)網(wǎng)”架構(gòu)轉(zhuǎn)型的科技興行戰(zhàn)略。

中信銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理王燕在接受采訪時也坦言，因為股份制銀行和大行不太一樣，它在生存的環(huán)境就決定了必須要創(chuàng)新，才能在市場上有立足之地。在王燕看來，中信銀行最有特色的是“對市場的反應(yīng)、對客戶的響應(yīng)，迅速在客戶需求中尋求新的業(yè)務(wù)機會”。

王燕表示，現(xiàn)在信息科技讓經(jīng)濟的組織方式、商業(yè)的模式都發(fā)生了很大的變化，在這個過程中，中信銀行一直在思考怎樣去尋找這種新的服務(wù)方式。比如，在零售領(lǐng)域，客戶的習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生了變化，阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)把客戶場景入口基本上都把握住了，再進入市場就很難了。

為此，中信銀行另辟蹊徑，發(fā)揮自身在風(fēng)險管理技術(shù)和賬戶服務(wù)方面的優(yōu)勢，實現(xiàn)合作共贏。比如，該行與中國銀聯(lián)開展移動支付合作，與阿里巴巴、騰訊和百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭開展跨界合作，成為余額寶的唯一托管行；上線了商戶網(wǎng)絡(luò)貸款，推出了二維碼支付、NFC手機近場支付、薪金寶和跨行全網(wǎng)收單等產(chǎn)品。

同時，中信銀行還牢牢抓住了大數(shù)據(jù)、移動支付等技術(shù)發(fā)展機遇，通過總對總合作，拓展優(yōu)質(zhì)零售客戶批量獲取渠道，打造創(chuàng)新、高效的零售客戶獲取及營銷模式。

中信銀行已與百度、ofo小黃車、小紅書、淘寶、大眾點評、途牛網(wǎng)等知名互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，共同發(fā)布聯(lián)名銀行卡，并基于合作場景進行深度客戶服務(wù)與經(jīng)營。中信銀行基于互聯(lián)網(wǎng)思維推出的“薪金煲”產(chǎn)品保持較高的獲客能力，已簽約客戶 370.68 萬戶，其中新客戶占比 74.48%，帶動新增管理資產(chǎn)余額1,690.72 億元。

互聯(lián)網(wǎng)與銀行經(jīng)營融合加深，直銷銀行的經(jīng)營藍海更為廣闊。作為國內(nèi)首家設(shè)立獨家法人的直銷銀行，中信百信銀行已獲開業(yè)批復(fù)。未來，百信銀行將利用中信和百度雙方股東優(yōu)勢，圍繞個人客戶和中小客戶，在結(jié)算、資產(chǎn)管理、小額借貸等業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供直銷銀行服務(wù)。

“區(qū)塊鏈”運用首吃螃蟹

王燕表示，在技術(shù)上會重點關(guān)注四個方面，區(qū)塊鏈、機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)和云計算。她表示，“科技不會改變金融的實質(zhì)，但是科技能夠讓金融服務(wù)效率更高，讓資金供、需方信息不對稱的問題更好地解決�！�

2017年7月3日，中信銀行首個區(qū)塊鏈項目——基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)（Block Chain based Letter of Credit System，簡稱BCLC）（一期）成功上線，這是國內(nèi)銀行業(yè)第一次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域。

據(jù)中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理張栩青介紹，將現(xiàn)在流行的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在國內(nèi)信用證中，改變了銀行傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)模式，信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文各個環(huán)節(jié)均通過該系統(tǒng)實施，縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達秒級，大幅提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率，同時利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。

中信銀行已與民生銀行合作推出首個銀行業(yè)國內(nèi)信用證區(qū)塊鏈應(yīng)用，雙方約定了合作原則，界定區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)名詞及標準，明確區(qū)塊鏈合作的工作機制，以及國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的流程，同時約定保密和法律條款。該合作遵循了區(qū)塊鏈去中心化、開放、平等的精髓，為進一步擴展銀行間區(qū)塊鏈的合作和應(yīng)用，提供了可借鑒的模式。據(jù)悉，未來有意愿開展區(qū)塊鏈合作的銀行均可自由加入。

此外，中信銀行還利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，圍繞線上客戶特征進行數(shù)據(jù)挖掘分析，開展基于客戶畫像的精細化客戶運營，為產(chǎn)品設(shè)計優(yōu)化和觸客營銷提供了重要支持。比如，中信銀行通過大數(shù)據(jù)精準營銷累計獲取個人客戶 23.57 萬戶、帶動活躍客戶95.62 萬戶，帶動客戶管理資產(chǎn)提升 123.40 億元。

風(fēng)險防控方面，中信銀行還致力于建立健全電子銀行實時風(fēng)控系統(tǒng)，強化對個人網(wǎng)銀、手機銀行客戶交易風(fēng)險的實時監(jiān)控和事中精準處置，確�？蛻趔w驗及其交易資金安全。互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算方面，中信銀行還加快優(yōu)化升級線上支付產(chǎn)品，全付通、跨境寶、信 e 付三大收單產(chǎn)品快速發(fā)展，線上支付結(jié)算市場優(yōu)勢進一步鞏固。