當(dāng)今世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，科技創(chuàng)新成為國(guó)際戰(zhàn)略博弈的主要戰(zhàn)場(chǎng)。在政策引導(dǎo)下，近年來(lái)，商業(yè)銀行積極布局科創(chuàng)金融，為推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)注入源源金融活水。

作為唯一擁有兩個(gè)科創(chuàng)金改試驗(yàn)區(qū)的省份，浙江省在科創(chuàng)金融創(chuàng)新探索中擔(dān)負(fù)重要使命。近3萬(wàn)家高新技術(shù)企業(yè)、6578家專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)、28家獨(dú)角獸企業(yè)、40家單項(xiàng)冠軍企業(yè)、31家科技領(lǐng)軍企業(yè)及418家瞪羚計(jì)劃企業(yè)在此集聚，為銀行提供了科創(chuàng)金融創(chuàng)新嘗試的土壤，也對(duì)科創(chuàng)金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和豐富性提出了更高要求。

近日，記者在杭州調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)科創(chuàng)金融企業(yè)的服務(wù)已從最初衡量收益成效的“要不要做”階段，進(jìn)入主動(dòng)服務(wù)、生態(tài)協(xié)同的“如何做好”階段，服務(wù)能力大幅提升。以中信銀行杭州分行為例，該行一方面超前布局更早、更小、更新的科創(chuàng)企業(yè)，陪伴企業(yè)成長(zhǎng)壯大，另一方面形成“一點(diǎn)介入、多點(diǎn)響應(yīng)”服務(wù)模式，為科創(chuàng)企業(yè)構(gòu)建全生命周期的開(kāi)放式金融服務(wù)。

提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)專(zhuān)業(yè)度 練就“敢貸”“能貸”本領(lǐng)

圖為杭州啟明醫(yī)療器械股份有限公司車(chē)間。（央廣網(wǎng)記者馬文靜 攝）

走進(jìn)杭州啟明醫(yī)療器械股份有限公司車(chē)間，工作人員正一絲不茍地進(jìn)行著肺動(dòng)脈瓣產(chǎn)品生產(chǎn)工序。這家長(zhǎng)期關(guān)注介入瓣膜系列器械的創(chuàng)新醫(yī)療器械公司，從研發(fā)主動(dòng)脈瓣產(chǎn)品VenusA-Valve起步，已建立十二款創(chuàng)新器械產(chǎn)品管線，涵蓋了心臟瓣膜疾病、肥厚心肌病及高血壓等領(lǐng)域。

然而，從2009年公司創(chuàng)立，到2017年公司重點(diǎn)產(chǎn)品VenusA-Valve在國(guó)內(nèi)獲批上市，啟明醫(yī)療經(jīng)歷了8年時(shí)間。啟明醫(yī)療首席技術(shù)官兼首席運(yùn)營(yíng)官馬仁政告訴記者，瓣膜類(lèi)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)周期是8-10年，期間需要大量的資金支持，僅對(duì)中國(guó)市場(chǎng)而言，一款產(chǎn)品臨床試驗(yàn)有時(shí)就要耗費(fèi)上億元。

值得注意的是，依靠大額資金投入的醫(yī)械類(lèi)企業(yè)，在研發(fā)階段往往無(wú)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入，投入資金一般依靠股東投入等直接融資解決，且研發(fā)后期資金投入量會(huì)有所放大。

2017年，啟明醫(yī)療瓣膜產(chǎn)品正處于研發(fā)的中后期，研發(fā)投入持續(xù)加大，公司資金鏈驟緊。在企業(yè)發(fā)展前景不明的情況下，各家銀行均持觀望態(tài)度，未給予授信支持。

“要看懂我們這樣的產(chǎn)品不容易，就算是專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)也要等我們有關(guān)鍵里程碑才敢投，比方說(shuō)產(chǎn)品上市了、獲批了，但是審批和上市的過(guò)程其實(shí)是很煎熬的。”啟明醫(yī)療首席信息官陸晉源說(shuō)。

“在得知企業(yè)需求后，我們向各個(gè)渠道多方印證該企業(yè)發(fā)展可行性，并向省藥品監(jiān)督局等外部機(jī)構(gòu)深度調(diào)查得知：?jiǎn)⒚麽t(yī)療多款心臟瓣膜產(chǎn)品科技含量高，多項(xiàng)在研產(chǎn)品填補(bǔ)國(guó)內(nèi)外空白，一旦投入市場(chǎng)將會(huì)迎來(lái)突破性發(fā)展。”時(shí)任中信銀行杭州湖墅支行副行長(zhǎng)葉斌回憶道。

中信銀行杭州湖墅支行當(dāng)即會(huì)同杭州分行公司銀行部、授信審批部開(kāi)展三端聯(lián)動(dòng)，實(shí)地走訪企業(yè)開(kāi)展深入調(diào)查，高效組織授信評(píng)審會(huì)，積極尋求業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新并大膽實(shí)踐，最終用兩周時(shí)間以信用方式向啟明醫(yī)療其發(fā)放了3000萬(wàn)元信用貸款。這筆資金為啟明醫(yī)療研發(fā)階段提供強(qiáng)有力的資金支持，解決了公司的燃眉之急，中信銀行也由此成為啟明醫(yī)療首家授信合作銀行。

“科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)密集、資金密集，有高生長(zhǎng)性，也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。要跨越‘死亡之谷’，需要凝聚各方的力量來(lái)培育和支持�！敝行陪y行杭州分行黨委委員李江東表示，中信銀行杭州分行在支持科技企業(yè)的過(guò)程當(dāng)中，力求更早更小，在創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、擬上市、上市各個(gè)不同階段，從股權(quán)+債權(quán)、授信+非授信、金融+非金融、融資+融智等多個(gè)方面滿足企業(yè)需求。

在中信銀行杭州分行科創(chuàng)金融中心總經(jīng)理鄭強(qiáng)華看來(lái)，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，“專(zhuān)”字是非常重要的底層邏輯。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行科創(chuàng)金融要有專(zhuān)業(yè)的體系，依靠專(zhuān)業(yè)的人、專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控手段、專(zhuān)業(yè)的考核激勵(lì)、專(zhuān)業(yè)的路線。

為提升科創(chuàng)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性，中信銀行杭州分行一方面緊跟政府主管部門(mén)的科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展指引，篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，依托產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，不斷構(gòu)建生態(tài)圈，提高專(zhuān)業(yè)能力和服務(wù)能力；另一方面，成立專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)，由一家專(zhuān)營(yíng)支行擴(kuò)展到12家科創(chuàng)先鋒軍機(jī)構(gòu)，針對(duì)相應(yīng)的行業(yè)進(jìn)行研究，推進(jìn)主動(dòng)服務(wù)、主動(dòng)授信。據(jù)悉，近期，杭州分行已經(jīng)組建了50人的專(zhuān)業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)，提高專(zhuān)業(yè)能力，計(jì)劃三年內(nèi)達(dá)到100人。

在風(fēng)控方面，中信銀行杭州分行副行長(zhǎng)陳黎霞表示，該行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)采用雙流程審批、雙向核驗(yàn)，在審批中切入打分卡，包括總行打分卡和結(jié)合浙江區(qū)域、針對(duì)浙江科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)的分行屬地化打分卡，并采用專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審查，保證科創(chuàng)金融的資產(chǎn)質(zhì)量。

創(chuàng)新綜合服務(wù) 科創(chuàng)金融不止于授信

從創(chuàng)業(yè)階段到成長(zhǎng)階段，科創(chuàng)企業(yè)要翻越重重山峰，應(yīng)對(duì)各類(lèi)挑戰(zhàn)，銀行服務(wù)的邊界也不斷拓展。在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，“科創(chuàng)金融不等于對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的授信”的理念在中信銀行杭州分行內(nèi)部已成為共識(shí)。在他們看來(lái)，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)并不代表一定要以資金進(jìn)行支持，而是要提供全方位的金融服務(wù)。

正是借助中信銀行的覆蓋全生命周期的創(chuàng)新金融服務(wù)，杭州中欣晶圓半導(dǎo)體股份有限公司近年來(lái)在半導(dǎo)體硅片領(lǐng)域持續(xù)突破，成為杭州錢(qián)塘區(qū)唯一一家制造業(yè)“獨(dú)角獸”企業(yè)。

硅片是生產(chǎn)芯片的原材料。杭州中欣晶圓有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)半導(dǎo)體硅片產(chǎn)業(yè)起步較晚，在大硅片方面存在較大缺口。自2017年成立以來(lái)，中欣晶圓快速發(fā)展，現(xiàn)已具備年產(chǎn)240萬(wàn)片12英寸（含36萬(wàn)片12英寸外延片）、480萬(wàn)片8英寸硅片產(chǎn)能，產(chǎn)品穩(wěn)定供貨臺(tái)積電、富士電機(jī)、東芝等芯片制造行業(yè)大部分知名企業(yè)。

半導(dǎo)體企業(yè)是制造業(yè)內(nèi)的用電大戶，杭州中欣晶圓全年電費(fèi)開(kāi)支超6000萬(wàn)元，每月需支付電費(fèi)3次，日常主要通過(guò)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行補(bǔ)流，但流動(dòng)資金貸款一方面融資成本高，另一方面每次提款需配合完成受托支付手續(xù)，給財(cái)務(wù)人員帶來(lái)諸多不便。

觀察到這一半導(dǎo)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)的共性難題后，2022年初，中信銀行“信福充電寶”產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，在正式下達(dá)產(chǎn)品的第一時(shí)間，中信銀行杭州分行立即聯(lián)系杭州中欣晶圓開(kāi)展業(yè)務(wù)接洽，成功落地杭州市區(qū)首單“信福充電寶”業(yè)務(wù)，順利實(shí)現(xiàn)通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證進(jìn)行電費(fèi)支付，同時(shí)降低了企業(yè)融資成本，提高了營(yíng)運(yùn)效率。

2022年新冠疫情反復(fù)，杭州中欣晶圓全資子公司寧夏中欣晶圓半導(dǎo)體科技有限公司的二期擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目面臨極大的項(xiàng)目建設(shè)考驗(yàn)。中信銀行通過(guò)集團(tuán)授信延伸，成功為寧夏中欣晶圓二期擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目授信，極大緩解了公司的資金壓力。

“各家銀行都在說(shuō)誰(shuí)貸款利率低，但是中信銀行發(fā)現(xiàn)我們寧夏公司是全資子公司，是自然貿(mào)易關(guān)系，當(dāng)時(shí)給我們開(kāi)承兌匯票，后來(lái)開(kāi)國(guó)內(nèi)證，通過(guò)貼現(xiàn)，最終利率降低了超過(guò)1.5個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)降低了公司成本�！焙贾葜行谰�圓半導(dǎo)體股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周為利對(duì)中信銀行服務(wù)的主動(dòng)性和協(xié)同靈活度印象深刻。

圖為寧夏中欣晶圓半導(dǎo)體科技有限公司拉晶車(chē)間。（受訪企業(yè)供圖 央廣網(wǎng)發(fā)）

2023年一季度，杭州中欣晶圓在麗水落地年產(chǎn)360萬(wàn)片12英寸拋光片擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目——浙江麗水中欣晶圓半導(dǎo)體材料有限公司。項(xiàng)目時(shí)間緊、任務(wù)重，按正常的項(xiàng)目貸款審批流程，該項(xiàng)目要五六個(gè)月之后資金才能到位。得知企業(yè)困難后，中信銀行在1個(gè)月內(nèi)為公司審批通過(guò)項(xiàng)目前期貸6億元，在無(wú)需獲得項(xiàng)目四證的情況下即可提款用于項(xiàng)目設(shè)備、設(shè)計(jì)勘探等�！叭绻麤](méi)有這個(gè)幫助，我們整個(gè)項(xiàng)目都要延期”，周為利說(shuō)。

中欣晶圓的成長(zhǎng)故事是金融力量全方位陪伴科技型企業(yè)的縮影。近年來(lái)，中信銀行杭州分行針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)打造全生命周期金融服務(wù)產(chǎn)品體系，陪伴了諸多不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。如對(duì)各類(lèi)專(zhuān)精特新客戶，推出線上化申請(qǐng)、審批且無(wú)需抵押的1000萬(wàn)以?xún)?nèi)授信產(chǎn)品“科創(chuàng)E貸”；對(duì)科創(chuàng)屬性強(qiáng)，資本運(yùn)作及有上市預(yù)期的企業(yè)，采用積分卡審批模型，給予最高3000萬(wàn)元信用類(lèi)貸款；對(duì)科創(chuàng)企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)中的核心人才，推出了以人才為主、經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)判斷為輔的“人才貸”產(chǎn)品。截至2023年6月末，杭州分行已實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)科創(chuàng)型客戶1974戶，信貸投放超90億元。

圖為中信銀行杭州分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（央廣網(wǎng)記者馬文靜 攝）

科創(chuàng)生態(tài)圈的建設(shè)，則在賦能銀行服務(wù)能力提升的同時(shí)，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展打開(kāi)更多可能。通過(guò)逐步搭建與發(fā)改、經(jīng)信等行業(yè)主管部門(mén)，與中信證券、中信建投、中信資本等中信系協(xié)同單位，與財(cái)通證券、浙股中心等外部機(jī)構(gòu)的合作平臺(tái)，中信銀行杭州分行拓展科創(chuàng)金融生圈，完善科創(chuàng)型企業(yè)服務(wù)體系。2022年3月，中信集團(tuán)與杭州市政府合作設(shè)立中信（杭州）城西科創(chuàng)大走廊股權(quán)投資基金，總規(guī)模100 億、首期規(guī)模50億元，為杭州科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供新動(dòng)能。

“中信銀行依托中信系產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)圈，有自身的特色和底氣。”李江東指出，例如在科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)期，銀行協(xié)同券商可幫助企業(yè)進(jìn)行內(nèi)控體系、財(cái)務(wù)體系的梳理完善。全生命周期的投資銀行體系也是中信突出的優(yōu)勢(shì)，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)投行服務(wù)可以適當(dāng)往前移，包括對(duì)企業(yè)的員工股權(quán)激勵(lì)，擬上市階段的股權(quán)重整，上市前的戰(zhàn)略配售，上市后的并購(gòu)、定增等特定需求，中信銀行可以提供全面的解決方案。

精準(zhǔn)灌溉下，中信銀行的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)正逐漸開(kāi)花結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中信銀行杭州分行科技型企業(yè)表內(nèi)貸款余額超過(guò)350億元，服務(wù)的科創(chuàng)型企業(yè)1974家，對(duì)于浙江省國(guó)家級(jí)和省級(jí)的專(zhuān)精特新企業(yè)的合作覆蓋率達(dá)到30%以上。“上半年數(shù)據(jù)增長(zhǎng)很快，相信在三年之內(nèi)，我們對(duì)專(zhuān)精特新企業(yè)的合作覆蓋率可以達(dá)到70至80%，力爭(zhēng)全覆蓋，更好地發(fā)揮中信特色，服務(wù)高水平的科技自立自強(qiáng)。”李江東說(shuō)。