中信銀行貫徹落實國家監(jiān)管政策

支持實體經(jīng)濟助力高質(zhì)量發(fā)展

2021年是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程開啟之年，也是“十四五”開局之年。

近日，2021年中國銀保監(jiān)會工作會議順利召開，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，2020年人民幣貸款新增19.6萬億元，增長12.8%。新增制造業(yè)貸款2.2萬億元。普惠型小微貸款增速高于各項貸款增速18.1個百分點，銀行業(yè)保險業(yè)堅決做好疫情防控金融服務(wù)，有力支持國民經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，各項工作取得明顯成效。

嚴(yán)控嚴(yán)管房地產(chǎn)業(yè)務(wù) 支持制造業(yè)發(fā)展

促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展是銀保監(jiān)會一直以來的工作重點，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。

以中信銀行為例，該行認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院和金融監(jiān)管部門政策精神，始終嚴(yán)控嚴(yán)管房地產(chǎn)業(yè)務(wù)取得成效，主要包括五個方面工作：

一是建機制，中信銀行成立了房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機制領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長親自擔(dān)任組長。實行房地產(chǎn)客戶名單制管理。二是控總量，建立覆蓋全產(chǎn)品和全機構(gòu)的全口徑限額管理方案，嚴(yán)控房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)總量。三是降增速，2020年，中信銀行房地產(chǎn)貸款增速在可比同業(yè)中處于低位。四是調(diào)結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)貸款增量多數(shù)是個人按揭貸款，對公貸款主要集中在棚改等政策支持領(lǐng)域。五是降集中度，中信銀行過去一年的頭部房企實質(zhì)擔(dān)險資產(chǎn)余額明顯下降。

與此同時，中信銀行將授信資源更多投向國家政策支持領(lǐng)域，2020年制造業(yè)、普惠、扶貧和涉農(nóng)貸款全部完成監(jiān)管考核任務(wù)。其中制造業(yè)貸款（不含貼現(xiàn)）較年初增幅22.21%，普惠金融貸款較年初增幅48%。

中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2021年，該行將繼續(xù)嚴(yán)格落實房地產(chǎn)宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管政策，認(rèn)真做好房地產(chǎn)貸款集中度管理。合理把握房地產(chǎn)貸款投放節(jié)奏，穩(wěn)步壓降房地產(chǎn)貸款占比，進一步提升實體經(jīng)濟的支持力度，按“主體從嚴(yán)、區(qū)域從嚴(yán)、業(yè)態(tài)從嚴(yán)、擔(dān)保從嚴(yán)、資金監(jiān)管從嚴(yán)”的標(biāo)準(zhǔn)，不斷優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)，強化業(yè)務(wù)管理，防范房地產(chǎn)融資風(fēng)險。

健全風(fēng)控體系 夯實管理基礎(chǔ)

2020年，銀行業(yè)高風(fēng)險金融機構(gòu)和重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有序處置，全年處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.02萬億元，2017年至2020年處置不良貸款超過之前12年總和，有序拆解了高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)。

中信銀行始終積極防范化解金融風(fēng)險，管理體系基本補足短板，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。中信銀行2020年業(yè)績快報顯示，截至2020年末，中信銀行并表口徑不良率1.64%，比2017年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率171.68%，比2017年末上升2.24個百分點。

這主要得益于中信銀行不斷加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全風(fēng)控體系，夯實管理基礎(chǔ)。

一是堅決將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理。中信銀行將黨委研究討論作為董事會決策重大問題的前置程序。夯實三道防線，推動一道防線貸前、貸后風(fēng)控履職；加強風(fēng)險條線垂直管理；深化審計監(jiān)督和執(zhí)紀(jì)監(jiān)督。

二是建立健全責(zé)任體系。中信銀行建立了“經(jīng)營主責(zé)任人制+審批主責(zé)任人制+不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定”的明責(zé)、定責(zé)、問責(zé)體系。提升問責(zé)層級，“上追兩級”問責(zé)。同時對不良責(zé)任人核銷前問責(zé)并終身追責(zé)。完善盡職免責(zé)相關(guān)制度，鼓勵干部擔(dān)當(dāng)。

三是優(yōu)化政策和授權(quán)體系。中信銀行強化授信政策傳導(dǎo)和執(zhí)行，推動授信政策與營銷指引、審查審批標(biāo)準(zhǔn)、考核和資源配置政策“四策合一”。建立了有上限、有標(biāo)準(zhǔn)、有責(zé)任、有監(jiān)督的“四有”授權(quán)體系。按照因質(zhì)、因客、因地、因人的“四因”原則，加大對分行的差異化授權(quán)力度，激發(fā)基層經(jīng)營活力的同時，通過強化授權(quán)重檢形成管理閉環(huán)，守住風(fēng)險底線。

勇于擔(dān)當(dāng)、踐行使命、雄心勃勃、壯懷激情，中信銀行將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務(wù)院及監(jiān)管部門的各項決策部署，服務(wù)實體經(jīng)濟，支持制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色信貸、民營企業(yè)等合理的融資需求，為銀行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。