目前，各保險公司已經(jīng)在18日24點之前完成了業(yè)務(wù)系統(tǒng)與升級后的全國車險信息平臺對接。昨天不少保險公司已經(jīng)發(fā)出了車險綜改后的新保單。

家住福田的陳女士，一早就收到了保險代理人的微信，她的代步車車險綜改后的保險費用總計為3751.96元。而之前相同的保障內(nèi)容保費支出需要5310.89元�！敖档眠�是挺多的�！标惻�士高興地告訴記者，由于上一保險年度出險三次，陳女士的車輛保費由前一年度的3800多元漲到5000多元。車險到期日剛好是9月18日，看到19日即將實施車險改革的消息，陳女士就決定等一等�！拔覍δ壳暗能囯U費用感到很滿意，這相當于我沒出險前的保費標準，而且交強險的保障額度更高。我周一馬上就辦。雖然周末這兩天不能用車，但也很值得。”陳女士說。

熱騰騰的車險新品出爐啦。車險新品的這些變化，車主們可以關(guān)注一下：

新車險價格 整體下降15%-20%

機動車輛保險是與人民群眾利益關(guān)系密切的險種，長期以來是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，社會關(guān)注度高。中國銀保監(jiān)會表示，車險綜合改革目標是，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

“目前來看，不少保險公司的車險新產(chǎn)品的確達到了價格降、保障只增不減的目標。”一位資深車險人士告訴記者，“新產(chǎn)品不僅加量不加價，對絕大多數(shù)人來說，是既加量又減價�！�

據(jù)了解，綜改后，我國車險價格有望整體下降15%-20%。其中交強險保費約降2%，商車險整體保費下降20%左右。

以前全國各區(qū)域鐵板一塊的保費格局也將發(fā)生重大變化。例如交強險引入?yún)^(qū)域浮動因子，浮動系數(shù)方案由原來1類細分為5類，各區(qū)域價格的差異更加凸顯。

交強險責任限額 從12.2萬元提至20萬元

交強險為強制投保，根據(jù)最新規(guī)定，9月19日起每次交通事故交強險的責任限額為：

死亡傷殘賠償限額從11萬元提高至18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高至1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

被保險人無責任時，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高至1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高至1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

相比原來責任限額，除財產(chǎn)損失賠償限額維持不變外，死亡傷殘賠償限額和醫(yī)療費用賠償限額均有較大提高。簡而言之，交通事故受害人方可以從交強險獲得的賠付更多了。

非常重要的是，新規(guī)明確，新的交強險責任限額和費率浮動系數(shù)從9月19日零時起實行。截至2020年9月19日零時保險期間尚未結(jié)束的交強險保單項下的機動車在2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責任限額執(zhí)行。

這也就是說，2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，不管是新保單老保單，只要尚在保險期間，都按照新的責任限額執(zhí)行。

商業(yè)三責險最高賠1000萬

根據(jù)車險新規(guī)，商業(yè)三責險責任限額也從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次。此舉對于交通事故受害方無疑是利好。

當然三責險保額越高，價格越高。例如，目前新車買100萬三責險，第一年要6000元到7000元，未來如果有出險記錄，保費更會水漲船高。所以安全駕駛才能更好享受政策利好。

車損險權(quán)益擴展，保障范圍更大

綜改后，非常令人驚喜的是車損險權(quán)益擴展，保障范圍更大。此前，全車盜搶、自燃、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等作為附加保險，需要車主另行投保。而在車險改革實施后，這些都被納入車損險主險的保障范圍。車主如果需要全車盜搶險、車輪單獨損失險等保障，無須單獨額外投保，僅購買車損險即可。

車險附加險共有11項，一方面將原條款中的五種附加險，例如玻璃單獨破碎險、自燃損失險等，將其并入了車損險，另一方面新增6種新的附加險，包括附加車輪單獨損失險、附加法定節(jié)假日限額翻倍險等。原條款中的指定修理廠險得以刪除。

除了以上變化，車險新規(guī)還合理刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，如事故責任免賠率，地震及其次生災(zāi)害等容易發(fā)生爭議的免責條款。這些爭議條款的刪除無疑也是這次車險改革提質(zhì)的重要體現(xiàn)。

“好車主”“差車主” 保費差異更大

此次改革進一步優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)的使用，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度。也就是說，“好車主”“差車主”保費差異更大。

在以前規(guī)定下，如果多年都沒有出險，偶然出險一次，在次年投保時，“無賠款優(yōu)待系數(shù)”會從上年投保時的0.6直接回到1，這導(dǎo)致很多車主為了避免次年保費上浮過多，對于小事故寧可“私了”。車險綜合改革實施之后，車主遇到小額賠案也可以考慮通過保險理賠了。

除了上述顯性變化，此次車險綜合改革也鼓勵豐富商車險產(chǎn)品，支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等增值服務(wù)的示范條款，車主將可享受更加規(guī)范和豐富的車險保障服務(wù)。

事關(guān)4億車主的車險綜合改革自9月19日起正式實施。截至今年6月，全國機動車保有量達3.6億輛，其中汽車2.7億輛；機動車駕駛?cè)?.4億人，其中汽車駕駛?cè)?億人。

總體來看，車險綜合改革實施后，交強險和商車險都會迎來大變化：整體車險價格明顯下降，交強險賠償額度更高，車損險的保障范圍更廣，三者險保額上限提升等，車主們也將面臨更加優(yōu)質(zhì)全面的車險保障。