幾處早鶯爭暖樹，誰家新燕啄新泥。4月的江南，暖陽照耀出繁花似錦，處處洋溢著春天的希望。

在浙江，有一家以建設(shè)“四有”（有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有尊嚴(yán)）最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)為發(fā)展愿景的股份制商業(yè)銀行，秉承服務(wù)實(shí)業(yè)、創(chuàng)新發(fā)展的理念，始終將民營、小微企業(yè)作為重要的服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)合作伙伴，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，為民營和小微企業(yè)送去陽光雨露，紓解長期以來困擾它們的融資難、融資慢、融資貴等難題，致力于打造服務(wù)民營、小微企業(yè)的“最有溫度的銀行”。

這家銀行就是中信銀行杭州分行。

快速響應(yīng) 堅(jiān)決落實(shí)支持民企各項(xiàng)政策

浙江的民營企業(yè)主們對(duì)2018年經(jīng)歷的流動(dòng)性危機(jī)記憶猶新，信貸困難，發(fā)債受阻，股權(quán)質(zhì)押隨時(shí)可能被強(qiáng)平。為此，習(xí)總書記專門召開了民營企業(yè)座談會(huì)，為民企加油打氣；隨后浙江省出臺(tái)“十大”支持政策，為民營企業(yè)紓困解難。

當(dāng)此之際，中信銀行杭州分行在地方政府、監(jiān)管部門和總行引領(lǐng)下，立即響應(yīng)，分行黨委多次專題研究部署，組織開展“百名行長進(jìn)民企”活動(dòng)。同時(shí)，分行行長帶隊(duì)赴總行匯報(bào)浙江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，建議總行主要領(lǐng)導(dǎo)到浙江來調(diào)研。

2018年11月29日，中信銀行董事長李慶萍、時(shí)任行長孫德順率領(lǐng)高管層和20多個(gè)部門負(fù)責(zé)人來浙江調(diào)研，并在杭州召開“中信銀行支持民營企業(yè)發(fā)展座談會(huì)”，發(fā)布“十四項(xiàng)”支持民營企業(yè)舉措，從加強(qiáng)政策保障，提升服務(wù)能力、提高服務(wù)效率、提升服務(wù)質(zhì)量等多個(gè)方面，切實(shí)助力民營企業(yè)健康發(fā)展，還明確將浙江省列為重點(diǎn)支持區(qū)域。

隨后，各項(xiàng)具體支持政策逐步到位。2018年11月份以來，中信銀行杭州分行新批復(fù)民營企業(yè)授信517億元，投放金額超過200億元。

據(jù)悉，中信銀行杭州分行是國內(nèi)銀行業(yè)中最早成立專職部門支持民營和小微企業(yè)的地方分行之一，2009年就設(shè)立了小企業(yè)金融部。2018年7月，杭州分行成立普惠金融一級(jí)部，實(shí)現(xiàn)了授信審查、審批、放款、貸后標(biāo)準(zhǔn)化，成為中信銀行首批6家普惠金融試點(diǎn)行之一。去年底，中信銀行唯一一家普惠金融互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新中心也在杭州分行落地成立，承擔(dān)全行普惠金融互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，開創(chuàng)了杭州分行互聯(lián)網(wǎng)普惠業(yè)務(wù)新局面。

廣開渠道，為民企升級(jí)助力、紓困解難

    中信銀行杭州分行行長樓偉中表示，浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，服務(wù)好民營企業(yè)，幫助民企拓寬融資渠道是中信銀行杭州分行應(yīng)有的使命和擔(dān)當(dāng)。

近年來，中信銀行杭州分行每年為浙江省提供超2000億元的綜合融資,并積極為浙江民營企業(yè)提供“一戶一策”的專屬金融服務(wù)。特別是去年以來，該行加大了對(duì)省內(nèi)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)并購項(xiàng)目等的支持，幫助龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。

2018年3月，該行作為全球協(xié)調(diào)行，牽頭了吉利集團(tuán)21.175億歐元收購沃爾沃的并購銀團(tuán)貸款，該項(xiàng)目是2018年浙江省最大的跨境并購融資項(xiàng)目，也是2018年全球股權(quán)并購交易的標(biāo)桿項(xiàng)目。

針對(duì)去年民營企業(yè)普遍遇到的流動(dòng)性緊張問題，中信銀行杭州分行充分發(fā)揮中信金融全牌照的綜合平臺(tái)優(yōu)勢，多渠道加大對(duì)民營企業(yè)的支持。特別值得一提的是，2018年在民企發(fā)債遇到突出困難的情況下，該行仍想方設(shè)法為吉利集團(tuán)、恒逸集團(tuán)、華立集團(tuán)、萬豐奧特、康恩貝等50余家民企成功發(fā)行銀行間市場債、公司債等各類債券64億元。此外還聯(lián)合信銀投資等境外機(jī)構(gòu)，幫助吉利集團(tuán)、新湖中寶等5家省內(nèi)民企發(fā)行境外債14億美元。為近千家民營企業(yè)提供“管家式”匯率避險(xiǎn)服務(wù)，累計(jì)辦理外匯交易200億美元，為企業(yè)規(guī)避匯率損失近2億元。

對(duì)出現(xiàn)暫時(shí)困難、仍有發(fā)展前景的企業(yè)，中信銀行杭州分行則認(rèn)真落實(shí)浙江省政府幫扶企業(yè)的各項(xiàng)工作要求，不抽貸、不壓貸、不斷貸，并通過會(huì)商幫扶機(jī)制、創(chuàng)新還款方式、延緩付息時(shí)間、優(yōu)化擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方式，幫助企業(yè)解困。

去年，該行全力配合浙江省政府化解盾安集團(tuán)潛在風(fēng)險(xiǎn)，在落實(shí)“五不”原則基礎(chǔ)上，向總行申請(qǐng)新增授信14.1億元，成為第一家獲批的銀行，現(xiàn)已放款10.24億元，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年，該行主動(dòng)幫扶311戶困難企業(yè)渡過難關(guān)，合計(jì)貸款金額79.98億元；積極參與政府協(xié)調(diào)、會(huì)商幫扶機(jī)制，已成立債權(quán)委員會(huì)進(jìn)行會(huì)商幫扶189戶，貸款金額92.56億元。

“兩增兩控”，創(chuàng)新金融支持小微企業(yè)

    與知名的民營企業(yè)相比，數(shù)量更加龐大的小微企業(yè)，面臨的融資堅(jiān)冰似乎更加牢不可破。在傳統(tǒng)信貸模式下，它們普遍遭遇抵押物不足、信息不對(duì)稱、授信難價(jià)格高等難題。

“浙江的金融供給側(cè)改革，最重要內(nèi)容就是服務(wù)好小微企業(yè)。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，既要增量擴(kuò)面，落實(shí)‘兩增兩控’要求，提高小微企業(yè)貸款整體水平，更要精準(zhǔn)細(xì)分、換位思考，以市場需求為導(dǎo)向，有針對(duì)性地滿足企業(yè)的不同訴求，切實(shí)提高小微企業(yè)的金融獲得感�！痹谌涨坝摄y保監(jiān)會(huì)召開的例行新聞發(fā)布會(huì)上，浙江銀保監(jiān)局黨委書記包祖明對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提出了這樣的要求。

事實(shí)上，早在監(jiān)管層提出具體工作要求之前，中信銀行杭州分行就通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等一系列舉措，突破傳統(tǒng)信貸模式的限制，千方百計(jì)為小微企業(yè)打開融資渠道,打造了“線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、綜合化”的普惠金融產(chǎn)品體系，先后推出了“信秒貸”、“信秒貼”、“小微企業(yè)銀票e貸”等線上化產(chǎn)品以及票據(jù)質(zhì)押貸、房抵經(jīng)營貸、法人房產(chǎn)按揭、保證貸、政府采購貸、上游供應(yīng)商貸款等一系列標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。

某公司是生產(chǎn)童裝童鞋的上市公司，童鞋全國第一、童裝全國第七，是中信銀行的重點(diǎn)客戶。公司本身資金實(shí)力良好，但其上游以小微生產(chǎn)企業(yè)為主，因規(guī)模小又沒有合適的抵押物，很難在金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持。為此，中信銀行杭州分行主動(dòng)聯(lián)系該核心企業(yè)，通過票據(jù)貸產(chǎn)品，企業(yè)開立商票支付貨款，減少了應(yīng)付賬款，上游企業(yè)則通過將商票質(zhì)押獲得貸款，實(shí)現(xiàn)了雙贏。

某醫(yī)療器械公司主要經(jīng)營醫(yī)療器械銷售，客戶主要為省內(nèi)大型三甲醫(yī)院，上游通用電氣廠家一般要求訂貨后付清全款，而下游醫(yī)院則要求交貨驗(yàn)收合格后再付大部分款項(xiàng)，還要留存部分質(zhì)保金。這種模式導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)吃力，融資成本較高。中信銀行杭州分行針對(duì)該企業(yè)的需求提供了5年期低利率的標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押貸產(chǎn)品。貸款在2018年12月份發(fā)放后，客戶2019年年初訂單數(shù)大幅增加，實(shí)現(xiàn)開門紅，客戶對(duì)后續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展充滿了信心。

“以供應(yīng)鏈金融切入，基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)的交易，通過線上開立電票等方式，幫助供應(yīng)商提前實(shí)現(xiàn)銷售，降低核心企業(yè)采購成本，提高供應(yīng)鏈效率。這一創(chuàng)新有助于穩(wěn)定供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期，支持核心企業(yè)提升市場競爭力，最大程度發(fā)揮銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。”中信銀行副行長楊毓對(duì)杭州分行的金融創(chuàng)新給予了高度肯定。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年末，中信銀行杭州分行授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款余額達(dá)209.4億元，較年初增加30.2億元，增速16.9%；客戶數(shù)10603戶，新增809戶，增速8.3%；小微貸款不良率1.75%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；利率控制在監(jiān)管考核6.32%要求范圍內(nèi)，全面完成監(jiān)管“兩增兩控”考核任務(wù)。

助力最多跑一次，優(yōu)化全省營商環(huán)境

除了在融資領(lǐng)域給予民營和小微企業(yè)直接支持，中信銀行杭州分行還圍繞浙江省“最多跑一次”和中國人民銀行“放管服”改革要求，進(jìn)一步便利企業(yè)開辦業(yè)務(wù)，優(yōu)化全省營商環(huán)境，激發(fā)市場主體活力，促進(jìn)民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

自2019年2月25日起，人民銀行將取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍由臺(tái)州市擴(kuò)大至浙江省。境內(nèi)依法設(shè)立的各類企業(yè)，在銀行辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)，由核準(zhǔn)制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。開戶銀行按規(guī)定審核企業(yè)開戶證明文件、人證一致性和企業(yè)開戶意愿后，即可為審核通過的企業(yè)開立賬戶。

為此，中信銀行杭州分行積極優(yōu)化系統(tǒng)功能，修訂開戶流程，整合開戶協(xié)議，打造了面簽雙錄影像資料線上保存、傳遞和審核功能，還上線了微信預(yù)約開戶系統(tǒng)，提供“一站式”賬戶服務(wù)，接入工商大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并將線下審批流程進(jìn)行線上化改造，對(duì)審批事項(xiàng)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)現(xiàn)了“線上預(yù)約、集中預(yù)審、對(duì)接工商、流程登記、進(jìn)度查詢、交易優(yōu)化、協(xié)議整合”一攬子開戶流程優(yōu)化，提高了開戶效率，提升了客戶體驗(yàn)。

近年來，中信銀行杭州分行還圍繞公共民生、企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域持續(xù)加大創(chuàng)新力度，積極響應(yīng)省委省政府“最多跑一次”改革，充分發(fā)揮服務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢，打造“智慧金融”服務(wù)，推動(dòng)更多服務(wù)事項(xiàng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上辦理，讓企業(yè)、群眾“少跑路”甚至“零跑路”。分行陸續(xù)推出“智慧景區(qū)”、“智慧醫(yī)療”、“智慧交通”、“慧繳付”等公共民生服務(wù)；創(chuàng)新省市公共資源交易平臺(tái)服務(wù)，成功接入浙江省土地使用權(quán)網(wǎng)上交易平臺(tái)、浙江省公共資源交易中心、浙江省產(chǎn)權(quán)交易所等重大平臺(tái)；創(chuàng)新特色跨境電商集合平臺(tái)，推出互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算“雙管家”業(yè)務(wù)。

中信銀行杭州分行行長樓偉中表示，中信銀行杭州分行將深入貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，不斷提高自身綜合金融服務(wù)能力，持續(xù)提升服務(wù)民營、小微企業(yè)的質(zhì)效，共同助力浙江優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境建設(shè)，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。