老實(shí)說，我們對(duì)于加薪的期望與失望都太大了。

       1、其實(shí)，3%也不少

       很多人都覺得，加薪3%，等于每個(gè)月只多領(lǐng)個(gè)一、兩千元，多吃一頓飯就花光了，實(shí)在太微不足道。但如果你小看這3%，隨手花掉，那你可能就在不知不覺中損失了一筆大財(cái)富。每個(gè)月多領(lǐng)2千，一年下來(lái)就多領(lǐng)2萬(wàn)4千元，政治大學(xué)財(cái)務(wù)管理系教授兼政治大學(xué)商學(xué)院投資人研究中心主任周行一分析。

       而加薪是一輩子的事，周行一舉例說，假設(shè)你現(xiàn)在是35歲，再工作30年才退休，即使不算利息，這3%的加薪，其實(shí)可以讓你的一生又多了72萬(wàn)元（2.4萬(wàn)元*30年=72萬(wàn)元）。

       而且這輩子不會(huì)只加一次薪。周行一表示，接下來(lái)的30年如果每年都能有3%左右的加薪幅度，到退休時(shí)，其實(shí)就已經(jīng)多累積了一千多萬(wàn)元了。如果有意識(shí)到這小小的3%，并且好好的存下來(lái)，這3%就會(huì)變得一點(diǎn)也不小。

       2、不加薪不可怕，盲目理財(cái)才可怕

       很多人常常因?yàn)槔鲜羌硬涣诵蕉�焦慮，但周行一觀察，焦慮正是一般上班族的理財(cái)致命傷。因?yàn)槿嗽诮箲]的時(shí)候，就會(huì)做錯(cuò)決策，周行一說，在理財(cái)方面最常做的決策就是，擔(dān)心自己加薪加得少，就去做風(fēng)險(xiǎn)高的投資，希望自己能一本萬(wàn)利，賺很多的錢，這樣不加薪也沒關(guān)系。

       可是如此一來(lái)，不但可能會(huì)因此買了高風(fēng)險(xiǎn)的股票而損失很多錢，也可能因?yàn)榘颜�天都在看盤而無(wú)心工作，而丟掉了人生最大的收入來(lái)源——工作。

       而且，財(cái)富愈少，理財(cái)?shù)姆绞綉?yīng)該愈要簡(jiǎn)單省時(shí)，周行一強(qiáng)調(diào)，積蓄不多的年輕人，就算花很多時(shí)間在投資理財(cái)上，因?yàn)楸窘鸩欢啵瑘?bào)酬也不會(huì)太高，而若投入在工作這個(gè)重要資產(chǎn)的時(shí)間太少，卻過度重視比較次要的資產(chǎn)，其實(shí)就違背了投資原則�！坝行┤朔e極理財(cái)，卻得不償失，而很多人從來(lái)沒買過一張股票，生活也好得很，”周行一笑著舉例說，有人曾經(jīng)問我：我有好多錢都放在定存里，你說怎么辦？我跟他說：你有沒有搞錯(cuò)，你的煩惱是很多人都想要的。

       其實(shí)，不去理財(cái)可能比盲目理財(cái)還好得多。

       3、人生不能什么都要

       我們知道，人的時(shí)間心力有限，沒有人能夠事業(yè)100分、家庭也100分。但一提到人生的財(cái)務(wù)目標(biāo)，我們卻總是什么都要，現(xiàn)在要開好車、要住華廈，退休后要環(huán)游世界，目標(biāo)太多、太大，因此最后總落得什么都抓不到。美國(guó)一個(gè)研究發(fā)現(xiàn)，總資產(chǎn)在百萬(wàn)美金以上的有錢人，他們花在房子上的錢，幾乎都不超過家庭資產(chǎn)的五分之一。

       有錢人給我們的啟示是，房子是一種消費(fèi)，而過度消費(fèi)是不可能發(fā)財(cái)?shù)模�周行一�?qiáng)調(diào)。而周行一和老婆小孩住的房子是個(gè)簡(jiǎn)單的公寓，沒有電梯，也沒有停車位。我其實(shí)也可以去買一個(gè)有電梯、有停車位的房子，周行一說，可是這樣會(huì)影響到我的退休計(jì)劃，所以我決心不這么做。

       周行一又舉了一個(gè)自己的例子。某一天，半夜下大雨，不過到了早上雨就幾乎停了，周行一開車到校園里停好，有個(gè)同事看到他的車，就不假思索地問他：「你的車上怎么那么多水？」周行一本來(lái)不知同事為何這么問，看到同事的車子上干干凈凈，只有一點(diǎn)點(diǎn)的水，才想起因?yàn)橥�事是個(gè)有車庫(kù)的人，而且住的房子還比自己的房子好很多。

       結(jié)果我跟他開玩笑說，有車庫(kù)當(dāng)思無(wú)車庫(kù)之苦，如果你將來(lái)沒有車庫(kù)會(huì)很辛苦喔！可是我一直都沒有車庫(kù)，所以就不會(huì)覺得辛苦，他笑著說，重點(diǎn)是我們要學(xué)著習(xí)慣擁有的比別人少。

       4、別忽略存錢的力量

       如果你不能存錢，就算工作上能拿到高薪、投資方面能有高獲利，對(duì)你來(lái)說，其實(shí)一點(diǎn)益處也沒有。無(wú)論股市好壞，無(wú)論你的老板發(fā)給你多少薪水，存錢是你馬上就可以做的事。而注意自己的存錢和花錢的習(xí)慣，將會(huì)和你能不能達(dá)成你的人生財(cái)富目標(biāo)，有絕對(duì)的影響。

       根據(jù)美國(guó)最近的一份研究顯示，人們是否注意自己的理財(cái)計(jì)劃，其實(shí)與財(cái)富累積的多寡非常相關(guān)。「如果你是個(gè)毫無(wú)計(jì)劃的人，到最后，你真的會(huì)比別人窮，」此研究的負(fù)責(zé)人紐約大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授安德魯。凱普林（Andrew Caplin）表示。

       5、找出你的投資盲點(diǎn)

       你常有一種愈投資、愈灰心的感覺嗎？那可能表示，你還不了解自己的投資盲點(diǎn)，你還沒找到符合自己個(gè)性的投資方式。針對(duì)積極型、保守型、變動(dòng)型三種個(gè)性的投資人，富邦銀行資深理財(cái)白金專員周美萱分別指出他們的盲點(diǎn)與補(bǔ)強(qiáng)之道：

       積極型

       積極型的投資人往往賭性堅(jiān)強(qiáng)，而且一定要賭大的，所以像定期定額那種每個(gè)月只花3千元買基金的方式，積極型的投資人是不放在眼里的。因此積極型的投資人可能會(huì)等到領(lǐng)年終獎(jiǎng)金，有一筆三、五萬(wàn)元的資金時(shí)，才會(huì)去單筆下單買基金，可是一、二月發(fā)年終獎(jiǎng)金時(shí)，卻通常不是好的投資時(shí)點(diǎn)，所以投資往往會(huì)虧錢。

       建議積極型的投資人，最好至少將一半的積蓄，以定期定額的方式投資，來(lái)維持有紀(jì)律的投資，彌補(bǔ)自己喜歡大筆投資的風(fēng)險(xiǎn)。

       保守型

       保守型投資人的理財(cái)盲點(diǎn)就是想太多，本來(lái)做的決定可能已經(jīng)滿正確的了，可是卻會(huì)因?yàn)橄胩�多而沒有出手，結(jié)果時(shí)間一拖，就錯(cuò)過了投資時(shí)機(jī)。比如某個(gè)股票從10塊漲到20塊的時(shí)候，還可以買，可是保守型的投資卻會(huì)等到漲成50塊的時(shí)候才敢買，但已經(jīng)太遲了。

       而有的保守型投資人甚至?xí)�因�(yàn)榕裸y行會(huì)倒，而把錢分到四、五家不同的銀行定存，但其實(shí)，只要挑一、兩家穩(wěn)當(dāng)?shù)你y行，就不太會(huì)有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。所以建議保守型投資人不要想太細(xì)，因?yàn)楫?dāng)重點(diǎn)放在細(xì)節(jié)的時(shí)候，反而可能會(huì)忽略了大方向，使得投資難有斬獲。

       變動(dòng)型

        變動(dòng)型的投資人通常是因?yàn)樘�聰明，看到這個(gè)也好、那個(gè)也好，因此很容易變來(lái)變?nèi)ァ?/P>

        既然變動(dòng)型的投資人足智多謀、愛研究、愛接收訊息，所以只要市場(chǎng)有變化，變動(dòng)型投資人就會(huì)改變投資策略，所以還滿適合短線投資的，進(jìn)進(jìn)出出的操作，不但可以滿足變動(dòng)型投資人的成就感，如果他們夠用功，也真的可以賺到錢。

       可是，變動(dòng)型投資人的缺點(diǎn)就是守成不易，所以建議將錢分成兩大塊，有一部分是放在定存等穩(wěn)固的投資，另一部分再拿去短線投資，達(dá)到互補(bǔ)的效果。